新能源车险保费持续高企

作为关乎数亿消费者利益的保险产品和财险业第一大险种，车险的走势和发展一直备受关注。随着三季度偿付能力报告陆续披露，财险公司前三季度车均保费情况随之揭晓。据北京商报记者不完全统计，截至11月12日，共有67家财险公司披露了今年前三季度车均保费情况，其中车均保费最高为5700元，最低为880元，共有39家险企车均保费低于2000元。不过，新能源车险保费持续高企，目前行业正多方合力探索解题思路。

车险是财险行业第一大险种，金融监管总局数据显示，今年前三季度，财产险公司实现原保险保费收入1.37万亿元，其中机动车辆保险保费6836亿元，占比49.85%。而车均保费则是衡量财险公司车险业务质量与定价水平的重要指标。

北京商报记者通过近期财险公司陆续发布的三季度偿付能力报告与往期偿付能力报告统计发现，截至目前，共有67家财险公司披露了今年前三季度车险车均保费数据。数据显示，今年前三季度，37家财险公司车均保费较去年同期有所下降，占比约为55%；24家财险公司车均保费较去年同期有所增长，另有3家机构车均保费较去年同期持平，3家机构没有同比数据。

从分布区间来看，各财险公司前三季度车均保费差距较大，最低的仅880元，最高的达到5700元。不过，大部分公司的车均保费在1000—3000元区间，共有48家险企的车均保费金额处在这个区间。

一家险企车均保费的变化受多种因素影响，河南泽槿律师事务所主任付建告诉北京商报记者，影响保险公司车均保费的因素包括车辆的类型、用途、价值等，比如新能源车险因电池维修成本高，其保费显著高于燃油车，营运车辆、八年以上老旧车因出险和维修风险高，保费会相应上调；而中小险企受制于其影响力，常以低价策略抢占市场。

新能源车险作为近年来发展迅速的险种，在车险领域备受关注。从数据来看，新能源车险仍存在保费较高的情况。

北京商报记者注意到，主营新能源车险业务的现代财险、比亚迪财险，前三季度车均保费分别为5700元和4046.58元，其车均保费金额远超行业中位数1871.54元。付建提到，新能源车险目前成本高，电池维修等费用高，短期保费难降。

根据中国精算师协会发布的新能源车险2024年有关赔付信息，2024年，新能源车险承保亏损57亿元，共承保车系2795个，赔付率超过100%的高赔付率车系有137个。

长期以来，新能源车险由于涉及三电系统且保费较高等特点，让保险公司和消费者倍感压力，而网约车等营运车领域，出险率和赔付强度远高于自用车，更是亏损的重灾区。

目前，行业对于新能源车险业务的改善路径逐步清晰。今年1月，金融监管总局等4部门联合发布《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》，提出从数据共享、维修标准、费率厘定、产业协同等多方面推动行业提质增效。提出了推动实现新能源汽车数据跨行业合规共享、建立保险车型风险分级制度等切实可行的举措。

在业内人士看来，在政策和市场的双向推动下，新能源车险保费的价格区间将越来越向“降价、增保、提质”的目标靠近。中国精算师协会执行副会长兼秘书长张晓蕾在2025金融街论坛年会上表示，从中短期来看，随着车龄上升，新能源车险原本以新车为主的情况有所改变，且营运车逐渐饱和后，风险率将受到抑制，车险费率会逐渐回归平稳或呈下降趋势。

此外，在监管引导下，将高赔付风险业务从单家险企进行一定分离，也促使这一业务生态加速向好。今年1月，上海保险交易所搭建的“车险好投保”平台上线，为高赔付风险新能源汽车提供了线上化便利投保窗口。目前已有超110万辆新能源车顺利通过平台投保，提供风险保障超1.1万亿元。

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